Zarządzanie finansami w firmie to nie tylko kontrola kosztów i przychodów, ale przede wszystkim dbanie o płynność finansową. Wiele firm – szczególnie z sektora MŚP – mimo rosnącej sprzedaży boryka się z opóźnieniami w płatnościach od kontrahentów, brakiem gotówki na inwestycje czy problemami w uzyskaniu kredytu. Faktoring może być skutecznym rozwiązaniem tych wyzwań.
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa, dzięki której firma może otrzymać środki za wystawioną fakturę niemal od razu – zamiast czekać 30, 60 czy nawet 90 dni na przelew od kontrahenta. Instytucja finansowa, zwana faktorem, wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę (często 100% wartości faktury), a następnie odzyskuje płatność od odbiorcy faktury. Faktoring może być:
- pełny (z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta),
- niepełny (bez przejęcia ryzyka),
- odwrotny (finansowanie zobowiązań firmy, a nie należności).
Oto pięć sygnałów, że Twoja firma może już dziś potrzebować faktoringu:
1. Masz coraz większe problemy z płynnością finansową
Brakuje Ci środków na opłacenie dostawców, wynagrodzenia, podatki czy inwestycje, mimo że wystawiasz faktury i prowadzisz sprzedaż? To klasyczny znak zatorów płatniczych.
Konsekwencje:
- blokowanie rozwoju firmy,
- ryzyko opóźnień w spłacie własnych zobowiązań,
- utrata wiarygodności w oczach partnerów.
Jak pomaga faktoring?
Natychmiastowy dostęp do gotówki z wystawionych faktur pozwala utrzymać płynność, bez konieczności zaciągania kredytów.
2. Twoi kontrahenci mają długie terminy płatności
W wielu branżach 30-, 60-, a nawet 90-dniowe terminy płatności są standardem. Firmy muszą finansować się same, zanim otrzymają należności.
Konsekwencje:
- brak kapitału obrotowego,
- opóźnione decyzje zakupowe,
- ograniczenie skali działalności.
Rozwiązanie?
Faktoring pozwala przekształcić faktury z odroczonym terminem w natychmiastową gotówkę – bez pogarszania relacji z klientami.
3. Twoje przychody zależą od sezonowości
Firmy działające sezonowo – np. w branży turystycznej, szkolnej czy handlu świątecznym – mają duże wahania przepływów pieniężnych.
Konsekwencje:
- trudności z utrzymaniem ciągłości operacyjnej,
- potrzeba gromadzenia dużych rezerw,
- ryzyko niewykorzystania sezonowych szans sprzedażowych.
Jak działa faktoring?
Pozwala zasilić firmę gotówką dokładnie wtedy, gdy jej najbardziej potrzebujesz – nawet jeśli nie masz wielu faktur do sfinansowania.
4. Firma rozwija się szybciej, niż jesteś w stanie ją finansować
Zwiększasz sprzedaż, zdobywasz nowych klientów, ale rosnące zamówienia wymagają szybkich inwestycji w towar, ludzi czy sprzęt.
Konsekwencje:
- przestoje operacyjne,
- utracone szanse sprzedażowe,
- stres i napięcia w zarządzie.
Dlaczego faktoring jest lepszy niż kredyt?
Działa szybciej, nie obciąża bilansu i dostosowuje się do Twojej skali działalności. Możesz finansować dokładnie te faktury, które chcesz.
5. Bank odmówił Ci kredytu lub procedura trwa zbyt długo
Masz dobrą sprzedaż, ale bank ocenia, że jesteś zbyt młodym podmiotem, nie masz historii kredytowej lub nie spełniasz formalnych wymogów?
Konsekwencje:
- brak dostępu do tradycyjnego finansowania,
- utrata tempa rozwoju,
- uzależnienie od warunków narzucanych przez kontrahentów.
Faktoring jako alternatywa:
Nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych, a decyzja o finansowaniu zapada nawet w ciągu 24 godzin.
Czy faktoring jest dla Ciebie?
Jeśli prowadzisz firmę wystawiającą faktury z odroczonym terminem płatności, faktoring może znacząco poprawić Twoje przepływy pieniężne. Usługa dostępna jest nawet dla start-upów i młodych firm, a limit finansowania może wynieść od kilku tysięcy do kilku milionów złotych.
Faktoring to elastyczne narzędzie, które:
- nie wymaga minimalnej liczby faktur,
- zapewnia szybki dostęp do gotówki,
- działa nawet bez zgody kontrahenta (w przypadku niejawnego faktoringu),
- daje większą kontrolę nad finansami bez zadłużania firmy.
Podsumowanie
Faktoring to skuteczne wsparcie w utrzymaniu płynności finansowej. Jeśli zauważasz choć jeden z wymienionych sygnałów – warto rozważyć wdrożenie tej usługi. Dzięki niej możesz przekształcić sprzedaż w realne pieniądze i skupić się na rozwoju, a nie windykacji.
Nie czekaj, aż zator płatniczy zablokuje Twoją firmę. Sprawdź, jak działa faktoring i czy pasuje do Twojego modelu biznesowego – zanim będzie za późno.
Chcesz wiedzieć więcej o faktoringu? Sprawdź ofertę PragmaGO.
Artykuł sponsorowany
Dodaj komentarz